首页 > 信息公开 > 政务信息

《临汾政务信息》2018增刊014

2018-06-08    浏览:

关于县域农村信用体系建设的思考

 

农村信用体系建设是地方社会信用体系建设的主要抓手和重要组成部分,是现代农村经济发展的基石,是《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》提出的一项专项工程,是助力农户融资发展的有效手段,对于缓解农户融资难、融资贵,提高农民信用意识,促进发展金融普惠,改善农村信用环境及创新社会管理等具有十分重要的意义。

一、县域农村信用体系建设的现状

(一)依托《中小微企业与农村信用信息平台》(以下简称“农户数据库”)平台,进行农户信用信息采集。目前, 金融信用信息基础数据库对农户采集的信息仅包括办理住房按揭和信用卡或准贷记卡的个人信息。农户数据库的开发和建设,填补了农户信息采集的空白,农户数据库中包括户主信息、农庭成员信息、收入情况、支出情况、对外担保、参保信息、授信信息、法院诉讼、未院执行等农户个人信息,能够全面反映农户家庭基本情况和信用状况,与人民银行的个人征信系统互为补充,形成了完整的农户电子信用档案,成为政府部门和金融部门甄别农户信息的重要系统,是金融机构对农户和农村经济主体贷前评估的重要依据,同时也是各级政府管理基层工作的重要载体。

(二)“信用户、信用村、信用镇”评估工作的创建。为全面推进农村信用体系建设,着力改善农村信用环境及融资环境,增加“三农”信贷投放,促进农村经济社会持续健康发展,各金融机构积极推进“信用户、信用村”建设,突出抓好农户信用信息评价体系的完善,将有信贷关系和贷款意向的农户信用信息,收进信用信息评价系统,对不同的评分结果给予区别对待,同时,对信用户、信用村实施动态管理。

(三)农村诚信宣传教育持续开展。近年来,各金融机构广泛开展关于诚信的宣传教育,普及农民信用知识,使广大农民树立了诚信道德意识,逐渐重视他人和社会对自身信誉的评价,增强了对失信行为的防范意识和自我保护能力。信用宣传的开展,夯实了农村信用环境建设的思想基础,在农村基本形成“人人讲信用、争当信用户;户户讲信用,争创信用村;村村讲信用、争创信用镇”的良好氛围,增强了农村经济主体的信用意识和风险意识,营造了“守信光荣、失信可耻”的农村金融环境,推动农村信用体系建设工作向纵深发展。

 二、当前县域农村信用体系建设发展中存在的困难

(一)政府职能部门推进信用体系建设意识不强,积极性不高。农村信用体系建设是一项综合性系统工程,以“政府推动,法规约束,社会共建,互联共享”为基本原则,人民银行要充分履行指导和管理职能。但由于涉及部门、环节较多,加上缺乏法律法规的硬性制约,政府相关职能部门主动推进信用建设积极性不高。在实际创建过程中,基本上由人民银行到各部门去协调,到各乡村去推动。各政府职能部门基本是将自己摆进配角角色,对创建农村信用体系重视不够,由于人民银行掌握的资源有限,工作推动起来难度极大。

(二)农户信用信息采集难度较大。农户信用信息系统是社会主义新农村、生态文明村和惠农金融服务建设等目标融为一体的综合性民生工程,是农村精准扶贫的新载体,也是社会管理的新抓手。为进一步推动农村信用体系建设发展,2016年,《山西省中小微企业与农村信用信息平台》成功上线,但在系统运行过程中,农户信息采集难度较大。主要是由于农户遍布多个自然村,使用信贷员或服务站信息采集模式,存在人手少、工作量大等因素,使采集工作难以大规模进行;使用政府相关职能部门集中提供的信息模式,由于涉及到家庭收入、支出等比较敏感的指标,相关职能部门不愿向采集人员直接透露,采集部门只有在人行、政府的沟通和协调下,经过多个环节才能取得,这些都直接影响到农村信用体系创建工作的进展。

(三)信用评定系统不统一,信息共享机制难实现。目前,如农村商业银行开展了信用户、信用村、信用乡(镇)评定,同时,还有农户信贷评级系统,主要为农户在本机构贷款时提供信用参考;而其他银行业金融机机构对农户开展评信、授信,有各自的评定标准和办法,各自依托自已的系统进行。由于没有统一的信用信息服务系统作支撑,农户在不同的涉农金融机构申请贷款,各自机构都要重新对农户进行评信、授信,造成重复劳动,效率不高,信用信息资源得不到广泛利用。

(四)农户可利用的抵押资产缺乏。金融机构为降低信贷风险,避免资金受损,更多的愿意实行抵押贷款,对于纯农户可抵押资产除可靠的房屋等资产外,其他可利用资源很少,虽然近年来开展了土地、房屋确权工作,但由于种种原因,产权证迟迟不能及时到位,农户难以实现贷款准入的条件。

三、加快推进县域农村信用体系建设的建议

(一)完善农村征信体系建设相关法规制度。征信业管理条例构建了农村信用体系建设的法律框架,但在具体实施过程中还需制定相关配套法规制度来规范。例如,建立《农村信用体系建设信用评级工作规范》,实现信用评级统一标准;建立《农户信用信息保护制度》,明确以及规范信用信息提供方和使用方的各种行为等;制定《农户信用信息采集管理办法》,实现农户信用信息共享机制,为金融机构信贷资金流向农业生产提供优质的征信服务。引导各涉农金融机构积极配合农村信用体系建设工作,制定各项支农贷款的优惠政策,提高信用农户贷款在所有贷款中的比重。

(二)全面提高农户信息系统信息的应用成效。加强与政府职能部门沟通,推动政务信息公开。在保护国家机密、商业秘密和个人隐私的前提下,依法公开在行政管理中掌握的农户信用信息,如依托平台信用信息,持续推进“信用户”、“信用村”、“信用镇”信用示范评定与创建工作,对信用良好的经济主体,以及信用村、信用镇的农村经济主体,在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠,对信用不良的主体予以限制。相关职能部门要将支农、惠农政策与信用评价结果有效对接,在贷款贴息、增信支持、配套服务、创先评优上实施差异化管理,有效解决农户信息不对称问题,提高农户信息系统信息的应用成效。

(三)充分发挥支农惠农政策的作用。如将农村信用体系建设工作作为支农再贷款发放、管理的一个重要条件,对农村信用体系建设做的较好的“信用户”、“信用村”、“信用镇”在额度、利率等方面可给予倾斜,用足用好支农再贷款。

(四)强化宣传引导,优化农村地区信用环境。各相关政府部门、金融机构要采用适合农村特点的宣传方式和载体,多渠道宣传、普及信用和相关金融知识,不断提高广大农村经济主体、参与各方对农村信用体系建设的认识,为农村信用体系建设营造良好氛围。大力培育和宣传守信先进典型,曝光失信行为主体,完善失信修复机制,增强农村经济主体的信用意识,营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围,改善农村地区信用环境,有力推进农村信用体系建设。(中国人民银行临汾市中心支行)

 

 责任编辑:刘小伟   张  甜

 

  

网站地图 联系我们

主办:山西省临汾市人民政府 © 版权所有 2018

承办:临汾市人民政府办公厅  联系电话:0357-2091715

建设管理:临汾市政府电子政务中心

晋ICP备05003731号  网站标识码:1410000039

涉密文件严禁上网

晋公网安备 14100002000001号